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拯救小微企业国九条能否见效奢侈品市场和消费

发布时间:2020-02-14 21:05:50

解救小微企业,“国九条”能否奏效?

光大银行董事长唐双宁在《金融时报》上撰文概括中小银行 六难 、 6瞒 乱象

目前,小微企业由于受宏观紧缩信贷政策、本钱增幅快、税负重等因素影响,生产经营遭遇了 寒流 。珠江三角洲、江浙等地大批小微企业陷于经营窘境。为扭转这类局面,国务院日前出台了《支持小型和微型企业发展的金融财税措施》,简称 国九条 。 国九条 出台对小微企业无异于一场及时雨,国人对此寄与了厚望,企盼 国九条 能帮小微企业走出窘境。然而,笔者对此却其实不乐观,缘由以下:

从金融角度看,银行履行 国九条 有点勉为其难。其一,存款准备金率被调到历史最高水平,银行信贷扩大遭到抑制;存款准备金范围扩大缩小了银行表外业务范围,信贷投放再次遭到控制;最近,银监会颁布 理财业务新规 ,堵死了变相提高存款利率揽储的 闸门 ,商业银行已进入经营 严冬期 ,下一步揽存将面临更加困难局面,一些中小银行生存竞争压力更大。

从光大银行董事长唐双宁在《金融时报》上撰文概括中小银行 六难 、 6瞒 乱象,即存款难、存贷比难、流动性难、资本补充难、风险管理难、收益提升难,瞒存款大战、瞒理财乱象、瞒信贷腾挪、瞒时点范围、瞒费用鼓励、瞒真实数据等等,可窥中小商业银行经营尴尬现状。而让眼下 资金饥饿 的银行特别是中小银行给小微企业在资金上 输血 ,实为爱莫能助。即使为了逢迎政策大局,只会出现两种结果:以资金困难为由,拖延信贷投放时间,使小微企业得不到及时信贷支持;以风险防范为由,蜻蜓点水,使小微企业难以取得公道的信贷范围。

其二,纠正银行不合理收费、下降贷款本钱,很难做到。银行几百种服务收费,公道与不合理由谁定?该收与不该收谁说了算?商业银行本来就存在轻小微企业信贷观念,小微企业在收费方面没有话语权,为了取得信贷支持,在银行收费时又怎敢拒绝?如果拒绝就等于自寻绝路。再则,银行是强调效益优先的企业,减少银行收费意味着收入减少;短时间让利也许能够容忍,久而久之,银行就无法接受了。另外,银行本身税负不轻,涉农银行机构如农村信用社、农村商业银行还要承当大量支农政策任务,收益低,减少收费会构成亏损。

其3,对小微企业贷款余额和客户数量超过一定比例给予设立机构点优惠,对已经实行精细化、集约化经营的商业银行缺乏诱惑力,难以形成引导效应。最后,金融改革仍处在攻坚克难阶段,进展迟缓,短时间难见成效。小银行设立准入门坎高,专门为小微企业服务的小型银行寥寥无几;而引导民间借贷健康发展依然停留在探索层面,立法进程遥遥无期,难对小微企业形成合法信贷支持。

从财税角度看,地方推行 国九条 有点力不从心。分税制后,税源减少,靠土地财政度日,让地方对小微企业实行税收减免优惠,财力必将雪上加霜。虽然地方晓得 欲取之,必先予之 的道理,但被捉襟见肘的财力压得喘不过气来。加上10万多亿元的地方债务陆续到了偿还期,财力更加拮据,让地方减免更多的税收来支持小微企业发展非常困难。因此,仅让地方为小微企业经营不景气现状埋单,在政策履行力度上会大打折扣,财税优惠政策难以落实到位,小微企业负担也难真正减轻。

可见, 国九条 为行政性的治表之策,难以久长发挥作用;要根治小微企业病,还需从推动相应改革入手。首先,放宽中小银行机构准入门坎,对贷款担保公司、典当行等进行银行改造,对民间借贷组织进行合法改造,建立多层次、多种所有制结构相融合的、为小微企业提供信贷服务的银行机构;同时,推动利率市场化改革,提供银行资金与社会资金均等盈利机会。

其次,鼓励各类银行对小微企业贷款,在营业税、呆帐损失准备金提取、不良贷款核销等方面给予政策优惠。打破 抵押物 禁区,鼓励各类银行积极探索、创新担保方式,减缓小微企业贷款抵质押不足的矛盾;对小微企业发放低利率贷款或减免的正常业务收费,中央、地方实行财政补贴,并建立小微企业信贷保险机制或小微企业信贷基金,对小微企业贷款损失进行补偿,减轻中小银行经营压力。

再次,对小微企业减免优惠的税收实行中央与地方按比例分担,减轻地方财政压力,提高地方扶持小微企业发展的积极性。

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